Preparando herederos

Preparing Heirs: Five Steps to a Successful Transition of Family Wealth and Values. Vic Williams, Roy Preisser. 2003. Reed Publishers. 181 pp.

Contraportada

¿Estás preocupado por el impacto de la riqueza en tus herederos? ¿Están preparados tus herederos para las responsabilidades de la riqueza? El libro de Roy Williams y Vic Preisser Preparando herederos: cinco pasos para una transmisión de riqueza exitosa revela los sorprendentes hallazgos de su investigación sobre los patrimonios de 3.250 familias adineradas. Con una perspicacia extraordinaria, revelan lo que el relativamente pequeño número de familias exitosas tenían en común: cómo lograron y mantuvieron la armonía familiar y aseguraron la transición sin problemas de su riqueza a herederos bien adaptados. También advierten sobre la amplia gama de factores que hacen que la mayoría de las familias adineradas fracasen en su transición.

Preparando herederos ofrece instrucciones claras, concisas, bien organizadas y fáciles de seguir que te permitirán crear un plan para la transición del patrimonio familiar. Utilizado en conjunto con profesionales calificados como consultores legales, contables y empresariales, este libro te ayuda a desarrollar un plan para transmitir los principios y los valores detrás de la generación y acumulación de riqueza y preparar a tus herederos para que sean buenos servidores y administradores de ese capital y hagan frente a la mayor amenaza que tu familia enfrentará: heredar riqueza.

Los Autores

 

Roy Williams, cabeza de The Williams Group, firma que por 60 años ha ayudado a mantener a las familias juntas a través de la transición de riqueza y Vic Preisser, ejecutivo de varias empresas de las 500 de Fortune y egresado del MBA de Stanford.

Resumen + Notas

 

Introducción

La transferencia de la fortuna familiar a las siguientes generaciones entraña bastantes dificultades. Según estadísticas, el 70% de las herencias de patrimonio se pierden en la tercera generación, en su mayoría como resultado de una planificación y comunicación deficientes entre los miembros de la familia. Según Preisser y Williams, una transición exitosa incluye algo más que una simple planificación financiera: implica educar a los herederos sobre cómo administrar su fortuna de manera responsable.

Paso 1: Evaluar la preparación

Evaluar la preparación de los herederos para recibir y manejar riqueza es la primera etapa por la que debe pasar un heredero. Esta evaluación debe abarcar tanto la inteligencia emocional como la financiera. Las familias deben comenzar este proceso temprano, idealmente cuando los herederos aún están en desarrollo.

1. Conocimiento financiero: comprensión de los principios financieros básicos, las estrategias de inversión y las implicaciones de la riqueza.
2. Madurez emocional: demostración de la capacidad para manejar las presiones y responsabilidades que conlleva la riqueza.
3. Alineación de valores: garantizar que los valores personales de los herederos se alineen con los valores y la misión de la familia. 

Paso 2: Educar a los herederos

Para preparar a los herederos para las obligaciones que heredarán, la educación es esencial. Plan exhaustivo que incorpore tanto la instrucción en el aula como la experiencia del mundo real. Personalizar el plan según los requisitos e intereses únicos de cada heredero.

1. Educación formal: encauzar a los herederos a la educación en finanzas, negocios y otros campos relevantes.
2. Experiencia práctica: involucrar a los herederos en las inversiones familiares, lo que les permite adquirir experiencia práctica.
3. Tutoría: brindar acceso a mentores que puedan ofrecer orientación y apoyo.

Paso 3: Desarrollar estructuras de gobierno 

Se debe establecer una estructura de gobierno para gestionar los recursos y valores familiares de manera eficiente. Esta estructura debe poder cambiar con el tiempo, ser adaptable, pero manteniendo los principios y objetivos básicos de la familia.

1. Reuniones familiares: periódicas, donde los miembros de la familia pueden discutir asuntos, tomar decisiones, resolver disputas y reforzar los valores familiares. 
2. Constitución familiar: un documento formal que describe la misión, los valores y los principios de gobierno de la familia. 
3. Roles y responsabilidades: delinear claramente los roles y las responsabilidades de los miembros de la familia dentro de la estructura de gobierno. 

Paso 4: Crear una visión compartida 

Establecer los objetivos a largo plazo y los valores fundamentales de la familia. Una visión garantiza que la riqueza de la familia se utilice de una manera acorde con sus creencias y ayuda a orientar la toma de decisiones.

1. Aclaración de valores: Tomar en cuenta todos los puntos de vista, debatir para aclarar y articular los valores fundamentales de la familia. 
2. Declaración de misión: especificar la misión que refleje el propósito y las aspiraciones de la familia. 
3. Talleres de visión: realizar ejercicios colectivos que lleven al desarrollo de una visión compartida entre los miembros de la familia. 

Paso 5: Comunicación continua

Mantener la alineación y resolver los problemas que puedan surgir durante el proceso de transferencia de patrimonio requiere una comunicación constante. Fomentar una atmósfera que valore la comunicación franca y abierta. Las familias pueden mantenerse unidas y ser más hábiles para afrontar los desafíos de la transferencia de patrimonio fomentando una cultura de comunicación constante.

1. Reuniones periódicas: programar reuniones periódicas para revisar el progreso, abordar las inquietudes y celebrar los éxitos. 
2. Resolución de conflictos: establecer mecanismos para resolver las inquietudes de manera constructiva. 
3. Transparencia: garantizar que la información sobre el patrimonio, los objetivos y las decisiones de la familia se comparta abiertamente con todos los miembros relevantes. 

Ayuda profesional

A lo largo del proceso de transición, los consultores, los asesores financieros y los abogados pueden ofrecer conocimientos y asistencia vitales.

1. Experiencia: acceso a conocimientos y experiencia especializados en gestión patrimonial y dinámica familiar. 
2. Objetividad: una perspectiva externa que puede ayudar a mediar en los conflictos y proporcionar asesoramiento imparcial. 
3. Apoyo: apoyo continuo para garantizar que el proceso de transición siga su curso y se adapte a las circunstancias cambiantes.

Estudios de caso

Múltiples estudios de caso del mundo real de cómo se aplica el procedimiento de cinco pasos en el mundo real.

Conclusión 

El método de Williams y Preisser es una herramienta útil tanto para los profesionales como para las familias que se basa en la investigación y la experiencia. El libro ofrece una visión integral de la transición del patrimonio al destacar la interacción entre la dinámica familiar y la gestión financiera, haciendo hincapié en la importancia de la preparación social y emocional, así como de la preparación financiera de los herederos. Las familias pueden aumentar en gran medida sus probabilidades de una transferencia fluida de la riqueza y garantizar que su legado perdure por generaciones si siguen estas pautas acompañadas de asesoramiento experto.

Impresiones

 

Me recordó el refrán que mi bisabuelo Pancho repetía: Padre hacendado, hijo caporal, nieto jornalero. Y es que la conservación, —ya no digamos la multiplicación de la riqueza heredada—, es también algo que debe ser atendido por el que legará y no ser dejado a la buena de dios y a que se hagan bolas los herederos. Este libro bosqueja el camino: educación, comunicación, estructura y ayuda profesional.

Para investigar: ¿qué se necesita para ser un profesional en este segmento?, ¿hay mercado en México?